В последние несколько лет в России предложения банков относительно предоставления услуг по кредитованию индивидуальных предпринимателей стали более реальными. Эта кредитная услуга за довольно небольшой промежуток времени приобрела немалые обороты. Сейчас каждый индивидуальный предприниматель, для привлечения кредитных финансовых средств в свой бизнес, имеет возможность воспользоваться всевозможными кредитными программами по типу ип->банк->кредит.
Тем не менее, банки, предоставляя кредит для индивидуального предпринимателя, предъявляют определенные требования, которым должен отвечать ИП. Давайте посмотрим, что это за требования и как получить кредит ИП .
Существует несколько основных требований. Индивидуальный предприниматель должен иметь свидетельства о постановке на налоговый учет и о государственной регистрации ИП (для этого кстати некоторые умудряются взять кредит на открытие самого ИП). Возраст кредитуемого субъекта не менее 21 года на момент заключения кредитного договора, но и не более 60 лет. Для обеспечения кредита заёмщик должен иметь имущество, которое он может предоставить под залог занимаемых средств, либо платежеспособных поручителей, соответствующих условиям программы кредитования. ИП в течение последних 6 месяцев должен заниматься данной предпринимательской деятельностью. Субъекты среднего и малого бизнеса, как минимум 12 месяцев должны официально состоять на государственной регистрации.
Сейчас банки предоставляют очень широкий спектр услуг по кредитованию под ИП. В них входят как классические схемы программ кредитования (кредиты, предоставляемые для развития бизнеса, экспресс-кредиты, кредиты для пополнения оборотных средств), так и открытие кредитной линии или предоставление банковской гарантии. Так же, индивидуальный предприниматель может использовать и не кредитную форму заемного финансирования. К таким программам относятся программы лизинга и факторинга, иногда они оказываются более выгодными и удобными чем обыкновенные кредиты.
Что бы оформить кредит на наиболее выгодных условиях индивидуальный предприниматель может прибегнуть к помощи кредитного брокера. Брокер поможет оптимально рассчитать, какую кредитную программу использовать предпринимателю, чтобы как можно больше сэкономить на переплатах, например при оформлении потребительского кредита для ип и в каком банке следует кредитоваться ИП в его ситуации. Однако необходимо помнить, что услуги кредитного брокера не бесплатны.
Некоторые предприниматели предпочитают вообще не использовать банковские кредиты (особенно начинающие ИП) по целому ряду причин. Вот некоторые из этих причин:
- высокие проценты, которые начисляет банк за использование кредитных средств;
- обоюдное недоверие банка и предпринимателя;
- всевозможные бюрократические проволочки.
Ещё одним обязательным условием для оформления кредита ИП является предоставления залога для обеспечения возврата заемных средств. Особенно это касается кредитов на значительные суммы, стоимость имущества предоставляемого под залог должна быть не менее суммы кредита и процентов за его использование. Если ИП не может предоставить залог, требуемый для предоставления кредита, то банк имеет право уменьшить заявленную сумму кредита или вообще отказать в кредите. Это относится и к поручителям, они должны соответствовать требованиям банка и иметь стабильный финансовый доход и положение.
Сроки рассмотрения заявки на кредит и пакета документов являются серьёзной проблемой для индивидуального предпринимателя. Эти сроки могут составлять от 2-3 дней до нескольких недель, при этом никто не гарантирует, что ИП получит кредит. Поэтому следует заблаговременно собрать нужный пакет документов и подать заявку сразу в несколько банков. При этом следует учитывать, что в различных банках разные условия кредитования и требования к документам и заемщику.
Поэтому, очень много предпринимателей, в особенности начинающие, не доверяет банкам и их кредитным продуктам. Ведь берёшь кредит на развитие ИП, а приличную часть доходов приходится отдавать банку. В свою же очередь банки не желают выдавать кредиты предпринимателям, поскольку эти кредиты имеют высокие кредитные риски, а следовательно банки и предъявляют жёсткие условия и требования. Такие взаимоотношения банков и ИП сильно тормозят развитие банковской системы и малого бизнеса, что в свою очередь отражается на всей экономике страны.
Есть что добавить к статье ИП БАНК КРЕДИТ? Сделайте это внизу, в разделе комментариев. И поделитесь ею с друзьями легко, нажав на кнопку слева фейсбука, твиттера, гугл+ и других. Если всё понятно, то обратите внимание на такой актуальный и щекотливый момент, как кредитная квартира при разводе. Не знакомо? Ну и слава Богу! Очень жаль, когда люди попадают в такую ситуацию, а ведь перед оформлением ЛЮБОГО кредита, надо взвесить все за и против и заранее.
Это интересно:
Кредиты информация → Взять кредит с 18 лет!
Кредит потребительский → Рейтинг потребительского кредитования
Кредиты информация → 7 главных требований банка к заемщику, которыми руководствуется банк при оформлении кредита
Кредит наличными → Кредит наличными без документов - как получить?
Кредит наличными → Срочно нужны деньги где взять?
